聚焦家庭保障 放大時(shí)間價(jià)值 太平歲有余慶終身壽險(xiǎn)熱銷

　　2022年上半年，全球資本在A股春節(jié)休市期間悉數(shù)下跌，隨后的美國證券市場在兩周內(nèi)四次熔斷，大宗商品市場巨變，使得大多數(shù)的股民都出現(xiàn)一定的虧損，資產(chǎn)縮水。

　　在中國家庭金融調(diào)查與研究中心公布的2022年第二季度《疫情下中國家庭的財(cái)富變動趨勢——中國家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告》顯示，相比于去年，今年上半年家庭投資理財(cái)收益率表現(xiàn)比較差，平均收益率是-0.08%。2022年第二季度金融投資價(jià)值減少貢獻(xiàn)了34.8%。那面對金融市場的波動，家庭資產(chǎn)如何合理配置來對抗風(fēng)險(xiǎn)？

　　目前家庭金融資產(chǎn)配置方式單一化

　　隨著資本市場的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民投資渠道可以說是大大豐富了，但從實(shí)際投資份額來看，我國居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)依然比較單一。中國家庭金融調(diào)查與研究中心《疫情下中國家庭的財(cái)富變動趨勢——中國家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告》顯示，居民家庭的金融資產(chǎn)分布依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比高達(dá)88％，接近九成。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，而且難以實(shí)現(xiàn)保值增值。

　　影響家庭財(cái)富變動的因素主要包括四大類：住房投資、金融投資、工商業(yè)經(jīng)營和可支配現(xiàn)金。住房資產(chǎn)和金融投資是導(dǎo)致家庭財(cái)富增加的主要因素，當(dāng)然也是導(dǎo)致家庭財(cái)富減少的主要因素。普通家庭的話，除了家庭總資產(chǎn)量小意外，再就是目前“三明治”家庭上有老、下有小的家庭結(jié)構(gòu)，需要承擔(dān)子女教育和老人的贍養(yǎng)，如果還要背負(fù)房貸和車貸，可以說生活壓力和工作壓力都很大，自然承受資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力也相對較弱。

　　儲蓄的主要動因按比例高低是醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲蓄需求。但是如果在后疫情時(shí)代，家庭將大部分的資產(chǎn)投入儲蓄中，連本帶息是否能夠滿足未來醫(yī)療、養(yǎng)老以及子女教育上的支出？雖然這種方式的財(cái)富配置較為穩(wěn)健，但是在金融市場頻現(xiàn)不確定波動、人口老齡化加劇的形勢下，可能我們的確需要提防“人老了，錢沒了”這種情況的出現(xiàn)。

　　均衡化配置家庭資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保值增值

　　為了追求資產(chǎn)的安全而過分依賴儲蓄方式，其實(shí)會使得金融資產(chǎn)收益率有所下降，還會讓家庭收益趨于單一化。而均衡化配置家庭資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保值增值的重要途徑，不僅因?yàn)榫饣Y產(chǎn)配置的收益更高，而且在外部市場環(huán)境多變的情況下，家庭分散化、多樣化投資對抵御市場波動尤為重要。

　　《中國家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告（2020年第一季度）》報(bào)告指出，疫情讓家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理意識有所提升，家庭對于保險(xiǎn)資產(chǎn)配置傾向明顯加大。增加家庭保險(xiǎn)的參與度，其實(shí)也有利于家庭在面臨突發(fā)事件的抗風(fēng)險(xiǎn)性，而且選對保險(xiǎn)不僅能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)還能實(shí)現(xiàn)保障的不斷提升。

　　增額終身壽險(xiǎn)——“活得越久有效保額就越多”

　　跟普通終身壽險(xiǎn)相比，增額終身壽險(xiǎn)主要的區(qū)別就在于“增額”這兩個(gè)字上。有效保額按照合同約定不斷增長，保單的現(xiàn)金價(jià)值也會隨之增長。簡單來說，增額終身壽險(xiǎn)，是一種可以鎖定有效保額的金融工具，且不會受到未來利率波動的影響，能夠帶我們穿越時(shí)間，照顧那個(gè)未來的自己，是一份與我們生命等長的“現(xiàn)金流”。

　　“太平歲有余慶終身壽險(xiǎn)”（以下簡稱“歲有余慶”）是太平人壽結(jié)合后疫情時(shí)期消費(fèi)者對家庭風(fēng)險(xiǎn)防范和資產(chǎn)配置的現(xiàn)實(shí)需求，重磅推出的一款主打家庭保障的增額終身壽險(xiǎn)，入選了由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道發(fā)起的2022年度保險(xiǎn)“金信”優(yōu)秀案例年度優(yōu)秀壽險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品不僅具有有效保額3.5%復(fù)利遞增、保障價(jià)值終身增長等優(yōu)勢，還首次推出“雙被保險(xiǎn)人”的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，進(jìn)一步放大時(shí)間價(jià)值，延長家庭保障利益，給充滿不確定性的未來增添一份確定的“安全感”。

　　父母給孩子的一份“會長大的保單”

　　王先生是一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，不惑之年的他收入也算是非常可觀，所謂“有房有車有存款”，而且兒女雙全，父母康健，家庭和睦。當(dāng)然，王先生也是太平人壽的忠實(shí)客戶，不僅自己身價(jià)保障過百萬，也給自己的家人配置了非常全面的健康保障。

　　在推出“歲有余慶”這款產(chǎn)品的時(shí)候，太平人壽的代理人第一時(shí)就致電王先生向他推薦了這款產(chǎn)品并想約定時(shí)間進(jìn)行拜訪。當(dāng)時(shí)，王先生對于財(cái)富增長和養(yǎng)老這件事并沒有太多過于關(guān)注，因?yàn)樽约旱钠髽I(yè)目前盈利良好，名下也有留給子女的房產(chǎn)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)額也是很多。所以王先生認(rèn)為自己和家人未來的“毫無顧慮”，對于太平人壽代理人推薦的這款產(chǎn)品，也便沒有什么興趣了。

　　太平人壽的代理人便向王先生講解了“歲有余慶”的兩大特點(diǎn)——有效保額3.5%復(fù)利增長和首推“雙被保險(xiǎn)人”設(shè)計(jì)。

　　“雙被保險(xiǎn)人”是指一份保單允許同時(shí)有兩個(gè)被保險(xiǎn)人，比如夫妻雙方、或父母與子女可以同時(shí)作為一份保單的被保險(xiǎn)人，對于家庭投保而言，更加方便操作。如果王先生投保“歲有余慶”，選擇被保險(xiǎn)人是自己和孩子，如果王先生不幸先身故或全殘時(shí)，保單并不會終止，孩子將繼續(xù)享有保障，而且時(shí)間越長，保單的有效保額、現(xiàn)金價(jià)值及身價(jià)保障就越高，可以說是父母給孩子的一份“會長大的保單”。

　　對于這樣一份可以穿越“經(jīng)濟(jì)周期”且不斷增值的禮物，王先生悄然心動。授人以魚不如授人以漁，這可能不是簡單的一張保單，更多的是傳承了一種財(cái)富增長模式給孩子。

　　點(diǎn)滴積累，聚沙成塔，生有余年，歲有余慶。隨著金融市場的變化、人口老齡化的持續(xù)以及社會觀念的轉(zhuǎn)變，以家庭為單位的保障需求可能會慢慢成為一種趨勢。“太平歲有余慶終身壽險(xiǎn)”結(jié)合了后疫情時(shí)期消費(fèi)者對家庭風(fēng)險(xiǎn)防范和資產(chǎn)配置的現(xiàn)實(shí)需求進(jìn)一步放大了時(shí)間價(jià)值，延長了家庭保障利益，給充滿不確定性的未來增添了一份確定的“安全感”。通訊員張明霞