建行肥城支行：合規是穩健運營的前提

　　風險管理是金融業的基本底線，合規經營是銀行業運行的首要準則。事實上，作為經營風險的行業，銀行業歷來注重開展內控合規建設，一些銀行在落實監管要求的基礎上，還進行了積極探索和創新。

　　例如，在組織架構方面，不但建立了現代公司治理架構，按照內控制衡要求設置了內設部門或崗位，幾家大型銀行還設立了專門的內控管理部門，牽頭推動全行內控建設；在制度機制方面，不少銀行制定了總行層面的內部控制基本規范及配套制度辦法，并將內部控制要求嵌入到經營管理全流程。

　　值得一提的是，銀行業近兩年來加大科技投入，充分發揮大數據、云計算、人工智能等先進技術理念在內控建設中的作用，提升“機防”水平。盡管如此，銀行違規現象屢禁不止，風險案件仍時有發生，成為各家銀行頭痛的頑疾。究其原因，一方面是內控制度不健全，尤其是基層機構管理不嚴，對分支機構既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權文件、營業場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。另一方面是內部員工法紀意識、合規意識、風險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業道德和法制觀念，經營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業績和排名，對員工行為疏于管理。

　　金融是現代經濟的核心和實體經濟的血脈。無論是密集出臺監管文件，還是加大處罰力度，都是要從根本上改變我國金融業當前脫實向虛的問題，讓金融業重新回到服務實體經濟的正確軌道上。

　　銀行業要實現長期穩健經營、可持續發展，必須要從內部入手，在適應監管要求的同時，進一步強化自身的內控管理，加大風險管控執行力度，避免讓內控機制成為“稻草人”。首先，建立健全有效的公司治理結構，將銀行經營者與風險承擔者的權責利統一起來，從根本上保證銀行實現自負盈虧、自擔風險、自我約束和自我發展。其次，完善風險管理組織架構，如對信用風險實施垂直管理，統籌負責全行、條線和分行層面的全面風險管理；設立市場風險管理職能部門，對市場風險實施集中管理；對操作風險實施分層管理，建立有效的事后補救機制、緊急事項的應急預案等。最后，進一步完善合規問責機制，嚴格追究負有合規管理責任的機構、部門和人員的失職行為，嚴厲懲處違規行為，落實合規責任，進一步發揮問責處理的警示教育作用，引導員工合規經營。完善合規績效考核機制，將合規管理狀況作為內控評價和年終績效考評的重要內容，激勵員工主動強化合規管理，加強對合規風險的識別和控制，有效促進合規穩健經營。

　　通訊員袁春彤