建行肥城支行：淺談非法集資的特點與防范工作

　　非法集資嚴重侵害了群眾的金融資產安全，危害了金融市場的穩定發展，同時給銀行金融機構帶來了極大的風險隱患。本文從非法集資活動的特點和防范處置等方面對打擊非法集資活動進行一些思考。

　　非法集資活動的現狀

　　“非法集資”是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。在高額回報的利誘下，非法集資是披著合法的外衣，打著相應國家政策、企業創新等口號，亦或是靠親戚朋友、政府官員的利益交雜，騙得廣大投資者盲目的信任，最終犯罪分子獲得巨額資本的金融活動。

　　由于我國經濟正處于轉型階段，中小企業的融資受政策限制難以直接進行融資，為了擴大生產規模，只好選擇風險系數更大的間接融資，同時，我國監管部門協作機制并不完善，給大部分非法集資者許多可乘之機。種種原因導致非法集資在我國經濟市場擴散開來。

　　非法集資的特點

　　外表迷惑性強。犯罪分子能夠通過成立合法公司，掌握有效的營業執照、稅務登記證件等，形成看似合法的實際經營活動從而掩飾其非法集資的目的。有的甚至邀請名人、政府官員加盟，起到“名人效應”的作用，博取投資者最大的信任。非法集資案件前期總是充滿迷惑性，不法分子在開始會按照承諾，對投資者的給予相應的高回報收益，在騙得受害者的基礎上，將騙局越做越大，投資者的錢也全深套其中。

　　涉案人員分布各行業。非法集資的涉案人員既有離退休人員、自由職業者，更有學歷較高的白領，甚至一些銀行從業人員。這部分人，手中握有一定資金，嫌銀行存入利息太低的同時又害怕基金股市的博通太大，又渴望投資后有較高的回報。不法分子便編造各種謊言以高收益低風險為誘餌，引導這部分投資者踏入圈套。

　　向農村擴展。隨著經濟發展腳步的不斷往前，鄉村也得到了深入的發展，農民手中有了更多的余錢。在利益的驅動下非法集資的黑手伸向了農民身上，讓許多農民深陷泥潭。

　　非法集資的防范與處置

　　加強內控，強化制度。加強內控制度管理。身份信息聯網核查能最大限度地制約違規代開卡、亂開卡問題，因此，要加強客戶身份信息的聯網核查，嚴格執行賬戶實名制；要加強與客戶的溝通聯系，做好客戶信息的日常維護，認真核實客戶留存的聯系方式真實性，確?？蛻舻男畔踩A防非法使用銀行卡行為，切實保證客戶利益；要加強存量賬戶的管理，對前期開立單個客戶持有4張以上銀行卡的客戶進行重點關注，不定期了解此類客戶銀行卡用途的真實性，在征得客戶的同意下減少客戶持卡數。

　　加強提醒，主動勸阻。營業網點工作人員，尤其是柜臺工作人員應加大對到營業網點辦理轉賬業務人員尤其是易受騙的老年人、外來務工人員的防詐騙宣傳和提醒服務力度，發現資金異常流入流出，要積極主動進行勸阻。網點工作人員要主動發現，由營業網點工作人員根據對集資詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對有異常轉賬行為的客戶進行防詐騙提醒和簡單的防詐騙宣傳工作，并進一步識別該銀行客戶是否涉及被騙；網點負責人勸止，網點工作人員明確客戶有可能被騙后，應立即向網點負責人報告，由網點負責人與當事人詳細解釋，并耐心進行勸止；公安機關民警勸止，對于不聽網點負責人勸止的，應及時通知公安機關派民警到場，共同做好當事人的解釋和宣傳工作，力求最大限度保護客戶利益，維護銀行聲譽。

　　加強宣傳，營造氛圍。要加大營業網點的反集資宣傳力度，通過在營業網點采取多種反集資活動宣傳方式，讓辦理業務的市民群眾悉知集資詐騙伎倆，提高市民群眾的意識。充分運用網絡宣傳，積極發揮文化宣傳陣地作用，運用官方網站、微信公眾號、LED顯示屏等平臺，發布防范非法集資詐騙的知識和技巧。在營業網點粘貼防范非法集資宣傳海報、設立專題宣傳欄、發放宣傳折頁，營造濃厚的打擊非法集資詐騙宣傳氛圍。網點要持續開展防范電信新型網絡集資違法犯罪專項宣傳，組織工作人員深入集市、商場等人流量大的場所進行集中宣傳，為市民講解非法集資的犯罪形式、手段和特點，提醒群眾注意事項。

　　通訊員于宇