建行肥城支行：淺談非法集資的特點(diǎn)與防范工作

　　非法集資嚴(yán)重侵害了群眾的金融資產(chǎn)安全，危害了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，同時(shí)給銀行金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。本文從非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)和防范處置等方面對(duì)打擊非法集資活動(dòng)進(jìn)行一些思考。

　　非法集資活動(dòng)的現(xiàn)狀

　　“非法集資”是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。在高額回報(bào)的利誘下，非法集資是披著合法的外衣，打著相應(yīng)國(guó)家政策、企業(yè)創(chuàng)新等口號(hào)，亦或是靠親戚朋友、政府官員的利益交雜，騙得廣大投資者盲目的信任，最終犯罪分子獲得巨額資本的金融活動(dòng)。

　　由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型階段，中小企業(yè)的融資受政策限制難以直接進(jìn)行融資，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，只好選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更大的間接融資，同時(shí)，我國(guó)監(jiān)管部門協(xié)作機(jī)制并不完善，給大部分非法集資者許多可乘之機(jī)。種種原因?qū)е路欠Y在我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)擴(kuò)散開來(lái)。

　　非法集資的特點(diǎn)

　　外表迷惑性強(qiáng)。犯罪分子能夠通過(guò)成立合法公司，掌握有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件等，形成看似合法的實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)從而掩飾其非法集資的目的。有的甚至邀請(qǐng)名人、政府官員加盟，起到“名人效應(yīng)”的作用，博取投資者最大的信任。非法集資案件前期總是充滿迷惑性，不法分子在開始會(huì)按照承諾，對(duì)投資者的給予相應(yīng)的高回報(bào)收益，在騙得受害者的基礎(chǔ)上，將騙局越做越大，投資者的錢也全深套其中。

　　涉案人員分布各行業(yè)。非法集資的涉案人員既有離退休人員、自由職業(yè)者，更有學(xué)歷較高的白領(lǐng)，甚至一些銀行從業(yè)人員。這部分人，手中握有一定資金，嫌銀行存入利息太低的同時(shí)又害怕基金股市的博通太大，又渴望投資后有較高的回報(bào)。不法分子便編造各種謊言以高收益低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，引導(dǎo)這部分投資者踏入圈套。

　　向農(nóng)村擴(kuò)展。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步的不斷往前，鄉(xiāng)村也得到了深入的發(fā)展，農(nóng)民手中有了更多的余錢。在利益的驅(qū)動(dòng)下非法集資的黑手伸向了農(nóng)民身上，讓許多農(nóng)民深陷泥潭。

　　非法集資的防范與處置

　　加強(qiáng)內(nèi)控，強(qiáng)化制度。加強(qiáng)內(nèi)控制度管理。身份信息聯(lián)網(wǎng)核查能最大限度地制約違規(guī)代開卡、亂開卡問(wèn)題，因此，要加強(qiáng)客戶身份信息的聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制；要加強(qiáng)與客戶的溝通聯(lián)系，做好客戶信息的日常維護(hù)，認(rèn)真核實(shí)客戶留存的聯(lián)系方式真實(shí)性，確保客戶的信息安全，預(yù)防非法使用銀行卡行為，切實(shí)保證客戶利益；要加強(qiáng)存量賬戶的管理，對(duì)前期開立單個(gè)客戶持有4張以上銀行卡的客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，不定期了解此類客戶銀行卡用途的真實(shí)性，在征得客戶的同意下減少客戶持卡數(shù)。

　　加強(qiáng)提醒，主動(dòng)勸阻。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員，尤其是柜臺(tái)工作人員應(yīng)加大對(duì)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)人員尤其是易受騙的老年人、外來(lái)務(wù)工人員的防詐騙宣傳和提醒服務(wù)力度，發(fā)現(xiàn)資金異常流入流出，要積極主動(dòng)進(jìn)行勸阻。網(wǎng)點(diǎn)工作人員要主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員根據(jù)對(duì)集資詐騙犯罪作案手法和形式的熟練掌握，對(duì)有異常轉(zhuǎn)賬行為的客戶進(jìn)行防詐騙提醒和簡(jiǎn)單的防詐騙宣傳工作，并進(jìn)一步識(shí)別該銀行客戶是否涉及被騙；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人勸止，網(wǎng)點(diǎn)工作人員明確客戶有可能被騙后，應(yīng)立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與當(dāng)事人詳細(xì)解釋，并耐心進(jìn)行勸止；公安機(jī)關(guān)民警勸止，對(duì)于不聽網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人勸止的，應(yīng)及時(shí)通知公安機(jī)關(guān)派民警到場(chǎng)，共同做好當(dāng)事人的解釋和宣傳工作，力求最大限度保護(hù)客戶利益，維護(hù)銀行聲譽(yù)。

　　加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。要加大營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反集資宣傳力度，通過(guò)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取多種反集資活動(dòng)宣傳方式，讓辦理業(yè)務(wù)的市民群眾悉知集資詐騙伎倆，提高市民群眾的意識(shí)。充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)宣傳，積極發(fā)揮文化宣傳陣地作用，運(yùn)用官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、LED顯示屏等平臺(tái)，發(fā)布防范非法集資詐騙的知識(shí)和技巧。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)粘貼防范非法集資宣傳海報(bào)、設(shè)立專題宣傳欄、發(fā)放宣傳折頁(yè)，營(yíng)造濃厚的打擊非法集資詐騙宣傳氛圍。網(wǎng)點(diǎn)要持續(xù)開展防范電信新型網(wǎng)絡(luò)集資違法犯罪專項(xiàng)宣傳，組織工作人員深入集市、商場(chǎng)等人流量大的場(chǎng)所進(jìn)行集中宣傳，為市民講解非法集資的犯罪形式、手段和特點(diǎn)，提醒群眾注意事項(xiàng)。

　　通訊員于宇