買保險要“部分責任免除”？這樣的保單還買嗎？

　　“幸虧當時還是加保了啊！甲狀腺部分責任免除，其他風險不影響的。這次理賠，也讓我更加相信保險，相信平安。”客戶林女士回憶起最近的一次加保，十分感慨。

　　王先生和妻子林女士是當地的企業主。經過夫妻倆的艱苦打拼，企業經營效益穩步上升，家庭財富也日益增長。

　　林女士早年就接觸保險，有較強的保險意識。自2005年開始，林女士陸續為自己及其先生投保重疾及醫療等保障類的產品。

　　經營不易，個中艱辛只有自己知道。為事業打拼，起早貪黑，財富增長的同時，林女士十分關注夫妻倆的健康狀況，每年都會安排健康體檢，同時，也會聯系他們的保險代理人針對夫妻倆的保單做好保障檢視。

　　隨著年紀的增長，體檢報告上總會或多或少出現一些小問題。王先生體檢時查出了甲狀腺結節，在最近一次加保中，被告知新增保障時需對甲狀腺部分做責任除外。林女士猶豫過，但經過保險代理人的專業解釋，她了解到，部分責任免除，這并不影響其他未知風險的保障。林女士最終為王先生加保。

　　2021年12月，按往年一樣，王先生進行了全面的身體檢查。與往年不一樣的是，胸部CT顯示肺部有一個結節。

　　在醫生的建議下，王先生接受了手術治療，術后確診為肺惡性腫瘤。

　　保險代理人在獲知客戶出險后，主動協助客戶收集相關理賠資料并及時提交申請，經公司審核，賠付重疾及醫療保險金101萬余元。

　　小貼士：

　　責任免除，又稱除外責任，是指保險合同中約定的，保險公司不承擔保險責任或者限制承擔的責任范圍。

　　責任免除大多采用列舉的方式，即從保險條款中明文列出保險人不負賠償責任的范圍。

　　投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外責任，自己投保的險種都包括對哪些事故的賠償。

　　當下，客戶投保時，身體存在異常的情況較為常見，保險公司會針對客戶身體狀況進行評估，針對已有疾病做責任除外或加費，以確保投保客戶間的公平性，但不影響客戶整體的保險保障，此類客戶在部分責任免除的情況下繼續投保，仍是十分必要的。

　　例如案例中王先生既往存在甲狀腺結節，需要對甲狀腺癌及其復發、轉移做責任除外，但并不影響客戶其他方面的風險保障，在客戶確診肺癌時，公司也按合同做出相應理賠。

　　【通訊員 劉莉】