興業(yè)銀行泰安分行多措并舉提升銀行賬戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效

　　當(dāng)前，不法分子在利益驅(qū)使下，通過各種方式大量開立、買賣賬戶用于電信詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾切身利益，嚴(yán)重侵蝕社會(huì)誠(chéng)信根基，賬戶風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)日益嚴(yán)峻。銀行作為銀行賬戶開立的第一源頭，承擔(dān)著銀行賬戶管理的主體責(zé)任。興業(yè)銀行泰安分行嚴(yán)格落實(shí)人民銀行關(guān)于賬戶管理的各項(xiàng)要求，采取多種措施，在提升銀行賬戶服務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。

　　優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院“放管服”改革要求的重要舉措，興業(yè)銀行泰安分行充分理解銀行賬戶服務(wù)主體責(zé)任內(nèi)涵，切實(shí)做到轉(zhuǎn)變理念，高度重視個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作。日常工作中嚴(yán)格落實(shí)人民銀行及總分行管理要求，認(rèn)真做好開戶服務(wù)，滿足客戶基本需求。對(duì)于開戶用途合理且無明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或者從事違法犯罪活動(dòng)的，立即為客戶開立銀行賬戶，對(duì)于客戶暫時(shí)無法提供的輔助材料，不得強(qiáng)制要求客戶提供。尤其對(duì)于大學(xué)畢業(yè)生、流動(dòng)務(wù)工人員，無明顯可疑行為的，不得簡(jiǎn)單以不能提供輔助證件為由直接拒絕客戶開戶，徹底解決個(gè)人銀行賬戶“開戶難”的問題。

　　強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理

　　按照“風(fēng)險(xiǎn)為本“原則，建立健全賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，根據(jù)客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等，確定客戶賬戶類別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，同時(shí)匹配相應(yīng)的賬戶功能和風(fēng)控措施。例如，根據(jù)客戶身份識(shí)別情況對(duì)客戶電子渠道的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制；根據(jù)客戶資金結(jié)算需求，與客戶商定開立銀行賬戶的種類及具體功能，設(shè)立各渠道的交易限額；開戶后客戶按照銀行要求提供輔助證明材料的，重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；客戶因緊急需要申請(qǐng)時(shí)提高交易限額的，進(jìn)行合理性評(píng)估，通過柜面、客服務(wù)電話等方式滿足客戶臨時(shí)性需求，確?？蛻粽ＹY金結(jié)算需求不受影響。

　　加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升各崗位員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

　　利用多種渠道和方式開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在加強(qiáng)銀行優(yōu)化賬戶服務(wù)措施的正面宣傳引導(dǎo)的同時(shí)，提升各崗位員工風(fēng)險(xiǎn)防范能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常開戶、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪行為。2021年全年，該行共協(xié)助破獲涉賭涉詐案件1 起，堵截異常開立U盾、異常開戶、疑似出借銀行卡等12起可疑案例，未出現(xiàn)因賬戶服務(wù)引發(fā)的投訴情況。

　　持續(xù)開展賬戶宣傳、打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動(dòng)

　　對(duì)客戶進(jìn)行賬戶宣傳教育工作，提高廣大人民群眾的防騙意識(shí)已經(jīng)成為興業(yè)銀行泰安分行柜面工作人員的基本動(dòng)作。在客戶開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，引導(dǎo)客戶合理開立使用個(gè)人銀行賬戶，充分提示賬戶使用風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶賬戶正常使用關(guān)系到金融資產(chǎn)安全、個(gè)人信息安全和法律責(zé)任，爭(zhēng)取客戶理解并支持本行客戶信息核實(shí)工作。此外，該行還持續(xù)開展各類打擊治理電信詐騙宣傳活動(dòng)。采用廳堂宣傳、微信宣傳、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)工地等多種宣傳形式，宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特征和危害，提高社會(huì)公眾防騙意識(shí)和能力，保持社會(huì)安定，提高商業(yè)銀行信譽(yù)，營(yíng)造反詐防詐濃厚氛圍。通過持續(xù)開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，把防范電信詐騙當(dāng)作一項(xiàng)長(zhǎng)期艱巨工作來抓。

　　興業(yè)銀行泰安分行不斷完善賬戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部統(tǒng)籌管理，進(jìn)一步加強(qiáng)了賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效，為做好銀行賬戶服務(wù)工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　【通訊員 桑燕】