打造人民滿意銀行 為鄉(xiāng)村振興插上金融科技的翅膀

　　在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新征程上，專業(yè)高效的金融服務(wù)不可或缺。近年來，工商銀行秉承“國家所需、金融所能、工行所長”原則，持續(xù)探索金融科技賦能，不斷完善面向鄉(xiāng)村的全場景智慧生態(tài)服務(wù)，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便捷度，努力用金融科技為鄉(xiāng)村插上振興騰飛的翅膀。截至目前，工行“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺已與800余家區(qū)縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門開展信息化合作，“興農(nóng)撮合”服務(wù)平臺已吸引1.2萬余個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)布產(chǎn)業(yè)信息，建設(shè)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈超過1000條，推出了“工銀‘興農(nóng)通’”鄉(xiāng)村金融服務(wù)統(tǒng)一品牌及專屬APP，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、5G、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等現(xiàn)代科技，正成為工行服務(wù)“三農(nóng)”、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的重要引擎。

　　場景+金融平臺打造鄉(xiāng)村發(fā)展融合生態(tài)

　　金融科技賦能鄉(xiāng)村振興，需要走開放化合作道路，構(gòu)建數(shù)字鄉(xiāng)村“協(xié)同生態(tài)圈”。工行依托金融科技賦能，通過“找伙伴、搭平臺、供服務(wù)、筑生態(tài)”的模式，場景融合、業(yè)態(tài)聯(lián)動(dòng)，不斷融入鄉(xiāng)村發(fā)展聯(lián)合生態(tài)，助力數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)。

　　創(chuàng)新鄉(xiāng)村治理方案，推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺。工行面向縣鄉(xiāng)村提供集“政務(wù)、財(cái)務(wù)、村務(wù)、黨務(wù)、金融”五位一體的綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村數(shù)字治理與銀行綜合金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，打造鄉(xiāng)村治理發(fā)展的強(qiáng)勁引擎。目前，平臺已與20余家省級農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，800余家區(qū)縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門達(dá)成信息化合作，覆蓋全國30余個(gè)省、200余個(gè)地市。

　　聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，搭建“興農(nóng)撮合”服務(wù)平臺。面向國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)，工行通過“平臺+撮合+金融”服務(wù)模式，為農(nóng)業(yè)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供立體化綜合服務(wù)，幫助其打造個(gè)性化專屬主頁，拓展產(chǎn)品、項(xiàng)目、技術(shù)、資金等合作渠道，引導(dǎo)和撬動(dòng)更多資源要素向鄉(xiāng)村匯聚。目前，全國已有117個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、74個(gè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群和455個(gè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)入駐平臺，1.2萬余個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)布產(chǎn)品、需求和招商引資信息。

　　突出區(qū)域特色，因地制宜打造地方聯(lián)合服務(wù)生態(tài)。工行根據(jù)各地資源稟賦、優(yōu)勢特點(diǎn)情況，分類施策、積極探索具有區(qū)域特色的科技賦能鄉(xiāng)村振興發(fā)展路徑。如在貴州推出“工農(nóng)e家”平臺，與當(dāng)?shù)毓╀N社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)商超等單位合作，提供基礎(chǔ)金融、經(jīng)營管理、商品流通等一攬子服務(wù)，提升農(nóng)村經(jīng)營主體信息化水平；在河北推出供銷惠農(nóng)平臺，共建省市縣鄉(xiāng)村五級綜合服務(wù)體系，在提供各類農(nóng)村公共服務(wù)的同時(shí)，讓金融服務(wù)成為支持農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營消費(fèi)的有力抓手。

　　創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品提高為農(nóng)服務(wù)質(zhì)效

　　針對農(nóng)村金融服務(wù)面臨的信用基礎(chǔ)薄弱、需求差異多樣等特點(diǎn)，工行充分發(fā)揮“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)作用，創(chuàng)新適應(yīng)鄉(xiāng)村客群特征的專屬產(chǎn)品，打造涉農(nóng)普惠貸款品牌“工銀興農(nóng)貸”，提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融供給能力。

　　創(chuàng)新數(shù)字化涉農(nóng)融資產(chǎn)品，提供更加便捷、精準(zhǔn)的融資服務(wù)。工行與政府、優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)組織及平臺合作，積極對接農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)+模型的方式驅(qū)動(dòng)授信放貸。如通過與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“信貸直通車”在線審貸平臺合作，基于政銀合作信息共享以及其他內(nèi)外部信息增信，為家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供“點(diǎn)對點(diǎn)”融資服務(wù)。

　　加強(qiáng)金融與產(chǎn)業(yè)鏈對接，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展注入動(dòng)力。依托工行供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，打造農(nóng)業(yè)金融場景服務(wù)，與大型食品、飼料、養(yǎng)殖類等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)對接，建設(shè)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈1000余條。創(chuàng)新推出“e鏈快貸”產(chǎn)品，基于產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易流、物流、資金流等多維數(shù)據(jù)，為鏈上農(nóng)戶提供融資支持。

　　構(gòu)建“特色化、差異化”的農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，不斷豐富融資場景。如在黑龍江地區(qū)基于農(nóng)委和北大荒集團(tuán)數(shù)據(jù)推出“農(nóng)信e貸”、山東地區(qū)采用銀擔(dān)合作模式推出“農(nóng)耕貸”、江西以農(nóng)權(quán)擔(dān)保推出“農(nóng)權(quán)e貸”、湖南推出“煙農(nóng)e貸”等。

　　線上線下聯(lián)動(dòng)夯實(shí)多層次立體服務(wù)格局

　　金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，服務(wù)觸達(dá)體系是關(guān)鍵。當(dāng)前農(nóng)村金融需求呈現(xiàn)面積廣、客群散、規(guī)模小、頻次低等特點(diǎn)，單純依靠傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)模式難以對廣大農(nóng)村地區(qū)形成有效覆蓋。工行堅(jiān)持“多渠道協(xié)同”，構(gòu)建線上線下聯(lián)動(dòng)的多層次立體化服務(wù)格局，延伸服務(wù)半徑。

　　提速線上，構(gòu)建線上鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。工行圍繞農(nóng)村客戶需求，打造服務(wù)三農(nóng)的專屬APP工銀“興農(nóng)通”，構(gòu)建“民生、代理、村務(wù)、撮合”四位一體的線上綜合化服務(wù)體系，為農(nóng)村客戶搭建便捷金融服務(wù)的“新超市”，數(shù)字化生產(chǎn)生活的“新農(nóng)具”，匯集涉農(nóng)生態(tài)場景的“新平臺”。同時(shí)，打造“云工行”非接觸服務(wù)品牌，將以前需在網(wǎng)點(diǎn)“面對面”辦理的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換為“屏對屏”，構(gòu)建“業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務(wù)一體化”的多元化服務(wù)場景。

　　優(yōu)化線下，推進(jìn)鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)。在貴州、四川、廣東等多地，工行與當(dāng)?shù)毓╀N社、電信運(yùn)營商等機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合建設(shè)和運(yùn)營鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)，通過“服務(wù)點(diǎn)+使者”的模式，打造線下農(nóng)村金融服務(wù)新觸點(diǎn)。

　　運(yùn)用新技術(shù)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　工行積極響應(yīng)人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)起的金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程要求，探索大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)在鄉(xiāng)村金融服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用場景，構(gòu)建金融科技支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工具箱和能力庫，不斷提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)的數(shù)字化和智能化水平。

　　在云南，工行將物聯(lián)網(wǎng)、5G等技術(shù)應(yīng)用到普洱茶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，提升農(nóng)業(yè)數(shù)字自動(dòng)化采集、可溯化信任和智能化分析能力，構(gòu)建產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費(fèi)的全鏈路溯源體系。在黑龍江、內(nèi)蒙古等地區(qū)，工行通過衛(wèi)星遙感、電子圍欄等技術(shù)實(shí)現(xiàn)土地確權(quán)驗(yàn)證、作物產(chǎn)量預(yù)估、長勢動(dòng)態(tài)監(jiān)測等能力，提升農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理和貸后監(jiān)測效能。

　　此外，工行還引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建數(shù)字信用產(chǎn)品“工銀e信”，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)授信可轉(zhuǎn)移、可流通、可拆分、可變現(xiàn)等多類場景金融功能，提升供應(yīng)鏈交易的透明度和可信度，目前已在內(nèi)蒙古等地區(qū)落地伊利、蒙牛等畜牧業(yè)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈方案。

　　【通訊員 井曉萌】