淺談監護人代理開戶的合規注意事項

　　監護人代理開戶在目前的業務中普遍存在，發生頻率也比較高，現結合近期同事間的業務討論談一下與此相關的合規注意事項，與大家交流。

　　 一、聯系電話的預留

　　按照客戶信息九要素采集的相關要求，每位客戶都要預留真實的聯系電話，可以是手機也可以是座機，要求是一定能夠通過該電話能夠聯系到客戶，所以監護人代理開戶也應該遵守該規定。監護人有兩個手機號的可以用其中一個作為孩子的預留手機號碼，前題是該手機號前期未在我行預留過，這個也是因年齡而異，比如孩子已經上中學了或者去外地上學肯定有自己正常使用的手機號，按照實際手機號預留就可以，系統會提示輸入驗證碼驗證手機號碼持有的真實性。而對于戶主是學齡前兒童或者年齡比較小的孩子，實際生活中還不能獨立使用手機，預留家里的座機也是可以的，不一定非要是手機號。

　　二、身份信息的聯網核查

　　被監護人如果已經辦理了身份證，按照要求讀取其身份證件聯網核查就行。對于被監護人尚未辦理身份證的（16歲以下），制度規定是使用戶口簿作為有效身份證件，大多數員工對于戶口簿的認知是“戶口簿是無法聯網核查的”，這一認知本身并無問題，所以多數經辦柜員不會對有效證件為戶口簿的被監護人的身份信息進行聯網核查，而只是核查監護人的身份信息就辦理了相關業務。但對該業務進行深入探討就會引發一個問題：如何判斷戶口簿上記載的客戶信息是真實的？所以從長遠來看，對戶口簿上記載的被監護人的身份信息聯網核查還是有必要的，這樣做會保證系統的客戶數據比較“干凈”，相信大家都有過由于當時經辦人員工作不嚴謹導致后期進行整改的經驗，對戶口簿的身份信息聯網核查很簡單，單筆手工輸入，證件類型選擇“身份證”，輸入戶名、戶口簿上記載的身份證號碼，系統會顯示聯網核查結果：身份信息是否存在、有無照片等信息，進而確認了戶口簿記載信息的真實性，還進一步確認了被監護人是否持有身份證，也為我們客戶信息數據的合規性打好了基礎。

　　綜上所述，監護人代理開戶業務也是建行落實“以客戶為中心”經營理念的具體體現，業務辦理的原則仍然是人性化和規范化，人性化是對客戶而言，規范化是指服務流程和要求要合規統一，因此應該在充分學習掌握規章制度的前提下開展業務，并結合實際情況不斷地分析總結，才能實現對業務操作的合規統一，這樣即為客戶提供了優質服務，也從業務實質上保證了我們業務操作的合規性。

　　【通訊員 丁梟】