黨報頭條丨信用信息共享平臺“貸”動“小微快跑” 截至2025年4月末，岱岳農商銀行依托平臺數據發放貸款9.85億元

　　開欄的話

　　小微企業和個體工商戶是擴大就業、繁榮市場、改善民生的重要支撐。5月7日，國務院新聞辦就“一攬子金融政策支持穩市場穩預期”有關情況舉行發布會，指出要盡快推出支持小微企業、民營企業融資一攬子政策，做深做實融資協調工作機制，助力穩企業穩經濟。

　　小微活，經濟興；創新強，動能足。近年來，我市不斷創新金融服務模式，優化信貸資源配置，構建起“政銀企”協同聯動的金融生態體系，全力助力我市小微企業做大做強。即日起，本報推出《小微企業“錢”進指南》專欄，展現我市財政金融助力小微企業發展壯大的生動實踐。

　　“叮！”隨著手機短信提示音響起，山東創微作物營養有限公司負責人看著3日內到賬的150萬元信用貸款笑逐顏開：“真沒想到，公司銀行流水也能變‘信用金礦’。”這家專注生物肥料研發的科技企業，正是全國中小微企業資金流信用信息共享平臺上線半年來的萬千受益者之一。

　　“在客戶的授權下，我們可以通過平臺看到企業的資金流信用信息和實際經營狀況，便捷、高效，資料真實性有保障，銀行取證、審批的時間也大幅縮短。”岱岳農商銀行審查審批中心工作人員張文芳說。

　　作為國家級金融基礎設施，全國中小微企業資金流信用信息共享平臺上線6個月以來，迅速成為破解小微企業“首貸難”“信用白戶”等融資痛點的關鍵工具。人民銀行泰安市分行以該平臺應用推廣為抓手，積極構建“央行推動、銀行創新、企業受益”的協同機制，指導岱岳農商銀行探索“數據增信+智能風控”新模式，為金融支持實體經濟注入數字化動能。

　　中小企業是推動創新、促進就業、改善民生的重要力量，是我國經濟發展的重要基礎。而缺乏具有連續性、穩定性的高質量信用信息是制約金融機構向中小企業提供優質金融服務的重要因素。

　　“資金流信息是中小微企業的數字資產，用好這一資源，能有效激活普惠金融的‘一池春水’。”人民銀行泰安市分行黨委書記、行長程濤表示。平臺上線后，人民銀行泰安市分行第一時間認真組織學習總行、省分行關于開展平臺推廣應用的重要文件精神，成立平臺應用推廣工作專班，召開全市首批接入機構和第二批試點機構座談會，安排部署平臺推廣應用工作要求。同時，該行推動與岱岳農商銀行共建“信用培植聯盟”，針對科技型、涉農等領域小微企業開展“一對一”輔導，累計指導245家企業完成平臺注冊，其中“信用白戶”轉化率達16%。

　　資金流信用信息是中小微企業的重要信用信息，能夠全生命周期動態反映中小微企業的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等，且覆蓋面廣，能夠幫助每個中小微企業建立高質量的資金流信用信息檔案。在岱岳農商銀行，一直流行著一句話：“過去貸款跑斷腿，現在動動手指頭。”岱岳農商銀行基于平臺數據，創新推出“小微企業流水貸”，通過企業經營流水精準匹配授信額度，提高企業融資獲得率。“平臺數據減少了企業往返銀行打印流水的時間，極大改善了客戶申貸體驗，效率提升肉眼可見。”岱岳農商銀行信貸部負責人趙興民介紹，通過將資金流信用信息嵌入風控模型，該行貸款審批時間從5天壓縮至2天，其中小額信用貸款實現“T+1”放款。目前，利用平臺資金流信用，該行建立企業資金流健康度評分體系，及時掌握企業生產經營變化情況，對交易波動異常企業提前介入，有效防控信貸風險，累計化解潛在風險貸款12筆。

　　為擴大平臺輻射效應，人民銀行泰安市分行指導岱岳農商銀行發揮好基層網點數量多、覆蓋面廣的宣傳推介優勢，組建34支“金融顧問”團隊，深入工業園區開展“掃街式”宣傳推廣，發放《企業平臺應用手冊》1000余份，重點介紹平臺意義與作用，增強了企業使用意愿。同時，安排專人及時解答各團隊遇到的問題，形成問題錦集共享使用，提高了企業注冊、產品查詢效率，累計解決企業平臺操作問題200余項。

　　讓“信用白戶”能貸款正是資金流信息平臺建設的初衷。截至4月末，岱岳農商銀行已累計查詢企業資金流信息675筆，依托平臺數據發放貸款9.85億元，惠及中小微企業335家。這場由“資金流”引發的信用革命，正為泰安實體經濟注入汩汩“金融活水”。

　　【泰安日報社·中華泰山網記者 蘇婷 審核 聶艷艷】