?平安壽險高質量發展地基穩固、空間廣闊

　　人身險對于健全多層次社會保障體系的重要意義，不言而喻。

　　只是近年來，隨著利率環境切換、代理人涌入下行通道、消費者需求日益復雜、會計制度變化等挑戰接踵而至，人身險行業也進入由“高增長”紅利周期，向“高質量”新周期切換的“陣痛期”。

　　新周期下，經濟形勢在變化、財富在聚集、多元化的消費者畫像在涌現……高質量已成為人身險公司可持續發展的共同追求。

　　中國平安董事長馬明哲曾表示，公司關注長期價值和短期業績的平衡，力求實現可持續、優結構、高質量的增長。

　　作為內地最早引進代理人營銷制度的公司之一，平安壽險自2019年起開啟新一輪轉型，實施“產品+渠道”改革戰略，強調渠道升級、產品升級、經營升級三大方向，描摹出高質量發展的最初輪廓。

　　從2024年前三季度成果看，歷時近5年的“產品+渠道”策略已為平安壽險奠定了可持續發展的堅實基礎。

　　一方面，關鍵指標成果已現，平安壽險前三季度保費增速穩居A股5家上市險企壽險子公司之首，代表成長性的新業務價值連續7個季度向好；

　　另一方面，可持續“地基”穩固，個險、銀保、社區金融與下沉渠道，4大渠道打通，持續完善的產品“貨架”與“保險+”生態已得到客戶的廣泛認可。

　　綜合改革邏輯與當下業績，平安壽險，或許正率先走出轉型“深水區”，向高質量發展的下一段征程穩步邁進。

　　規模指標穩中向好

　　從各項收入指標看，平安壽險前三季度已安然渡過轉型“深水區”、成功邁進高質量發展新階段。

　　一看數量：從保費規模分析，平安壽險收入、增速持續領先。

　　前三季度平安壽險深受客戶信賴、共攬保費4217.16億元，在A股5家上市險企壽險子公司中穩居第二；參考8月保費數據，市場占有率已接近12%。

　　需要注意的是，這一數字仍有巨大增長潛力。

　　從趨勢看，平安壽險前三季度保費同比增長10.21%，增幅為5家上市險企壽險子公司之首；9月產品持續受到市場認可，保費同比增長22.55%。

　　二看質量：從價值指標分析，平安壽險規模質量穩中向好。

　　伴隨著人身險行業高質量轉型走向“深水區”，“跑馬圈地”階段盛行的“唯保費論”已被打破，市場關注點也由片面的“規模”轉向“規模價值”。

　　新時期，泛指新銷售的保單預期未來產生的收益貼現到當年價值的“新業務價值”，逐漸成為壽險經營的核心指標之一，用于反映人身險企業成長性。

　　這一指標的持續增強，也是平安壽險規模質量向好、成長空間廣闊的例證。

　　前三季度，平安壽險及健康險新業務價值增長34.1%，新業務價值率按首年保費、標準保費分別上漲7.3個、5.7個百分點；代理人渠道增長31.6%、銀保渠道增長68.5%。

　　穩步增長的新業務價值，也反映出市場對平安保險產品與品牌價值的認可。

　　值得一提的是，這已是平安壽險及健康險新業務價值保持增長的第7個季度。

　　高質量發展基礎夯實

　　高質量增長背后，是平安壽險自2019年改革以來一以貫之的“產品+渠道”策略。

　　近年來，人身險行業“粗放式發展”時期埋下的隱患暴露、市場變化持續提速——銷售端，“人海戰術”失靈、代理人規模涌入下行通道；負債端，預定利率下調，不論是監管強調的資產負債匹配，或是客戶多元化、個性化的保障需求，都對產品設計提出了更高要求。

　　改革要啃硬骨頭。

　　往日“唯保費論”的規模慣性由來已久，要真正從“高增速”切向“高質量、可持續”，唯有開啟從產品到渠道的全方位改革、重塑人身險經營邏輯。

　　個險渠道疲態初現的2019年，平安壽險已先于行業推出“產品+渠道”策略，明確將“落實保險回歸本源要求，依托‘產品+’策略支持高價值業務持續穩定增長。”

　　改革沒有完成時，平安壽險經歷了轉型無法回避的陣痛，也持續為深蹲后的起跳積蓄動能。

　　5年時間飛逝，從今年三季報數據不難看出，平安壽險無論渠道或是產品，均已成功度過蟄伏期，正在實現“量質齊升”的蛻變。

　　渠道方面，作為核心的代理人隊伍規模企穩，人均產能在實戰訓練、場景賦能、權益支持、高端客戶服務的支持下持續提升；銀保、社區金融等多元渠道日益完善，為日后的長期增長打開空間。

　　截至三季度末，代理人規模較年初增長4.32%至36.2萬、新增人力“優+”占比同比提升4個百分點；產能上，新業務價值同比增長31.6%、人均新業務價值同比增長54.7%。

　　個險之外，平安壽險強化長期互信合作關系，深化平安銀行獨家代理模式、鞏固國有大行合作、拓展頭部股份行，銀保渠道新業務價值同比增長68.5%。

　　同時續推廣社區金融服務經營模式，存續客戶13個月保單繼續率同比提升6.6個百分點，新業務價值提升超300%。

　　產品方面，一是推陳出新、持續補充基礎“貨架”。

　　堅守保險本源，錨定民生保障，規劃推進“強財富、擴養老、拓保障”三大核心產品策略，持續完善、升級現有產品體系，滿足客戶多元保險需求。

　　二是依托集團醫療養老生態圈、以“保險+服務”完善更優質的服務生態，提升市場競爭力。

　　隨著長壽時代到來，健康管理、少子空巢、晚年照護等問題引發廣泛關注；平安壽險也跟隨集團切入養老市場這一潛力無限的新“藍海”。

　　在醫療健康領域深耕多年的深厚布局，為平安在醫療養老生態圈的探索打下堅實基礎。平安壽險以此為依托，探索“保險+養老”服務模式，從為客戶提供單一保險產品，到為客戶規劃涵蓋全生命周期的健康養老服務。

　　從當前成果看，醫療健康方面，通過“平安臻享RUN”為客戶提供全生命周期醫療健康服務，2024年前三季度，已服務客戶超1950萬人；居家養老方面，創新“醫、護、住、樂”聯體模式，覆蓋全國75個城市；高品質康養方面，已在5個城市啟動高品質康養社區項目，擬于2025年起逐步開業。

　　多方價值走向統一

　　路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。渡過艱澀的轉型期，平安壽險正穩步探索高質量可持續發展之路。

　　人身險發展行至新階段，市場關注點已由“規模”轉向“規模價值”。

　　新“國十條”提出，應增強高質量發展內生動力，并強調“樹立正確的經營觀、業績觀和風險觀”。

　　國家金融監管總局局長李云澤同樣強調，“將推動保險業堅持內涵式發展、特色化經營和精細化管理，加快由追求速度和規模向以價值和效益為中心轉變。”

　　在從一艘小舢板成長為金融巨輪的過程中，中國平安始終將服務社會、回饋客戶視作長期可持續商業價值的基礎。其新價值文化反復強調，要踐行“專業，讓生活更簡單”的核心理念，為社會、股東、客戶、員工創造最大化的、可持續增長的價值。

　　平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚曾表示，“金融企業一定要厘清金融‘商業性’與‘人民性’的關系，要深刻意識到金融是為人民追求美好生活服務的，是為經濟社會發展提供高質量服務的。”

　　對平安壽險而言，社會、客戶與企業價值，已在其近年來的改革和發展中日益走向統一。

　　社會價值方面，平安壽險緊跟國家部署，將可持續發展視為企業長遠發展的基石。

　　例如，負債端堅持“金融為民”，產品開發、設計和評估中均融入ESG因素，積極推動與社會民生相關的重疾、醫療、意外等社會類保險以及針對特殊人群的普惠型保險。

　　資產端強調“綠色金融”，充分發揮保險資金長期投資優勢，2023年綠色投資合計規模同比大幅提升34%至1176億元。

　　同時，發揮險資獨特優勢支持實體經濟，服務國計民生。例如，截至2024年三季度末，平安壽險投入760億余元用于“一帶一路”，支持相關港口、陸上交通樞紐等重大基建項目；投入150億元用于半導體項目，17.5億元用于新能源汽車項目，支持高端制造，提升產業動能；投資60余億元用于京滬高鐵項目，護航國之重器。

　　客戶價值方面，中國平安則堅持問題導向，深刻把握金融工作人民性，謀民生之利、解民生之憂。

　　平安集團2024中報董事長致辭中，馬明哲對此作出更進一步的闡發：讓客戶因為平安性價比最好的專業服務“省心、省時、又省錢”，最終在實現客戶價值的同時，實現平安的企業價值。

　　就人身險而言，理賠服務是廣大消費者直觀感受保險價值的關鍵所在。

　　通過洞察客戶的需求變化，平安壽險在今年升級推出“111極速賠”智能化理賠服務，打造出一張閃亮的“三省”新名片：

　　以科技創新為驅動，把客戶最關心的理賠報案、申請、審核等環節進行全面升級，打造“一句話報案、一鍵上傳、一分鐘審核”的“111極速賠”智能化理賠服務。

　　數據顯示，2024年上半年，平安壽險賠付件數超258萬件；其中最高一筆賠付金額2451萬元、最快一筆賠付僅用時10秒。

　　保險業正迎來高質量發展的歷史性機遇，未來潛力巨大，空間廣闊。

　　在行業經營觀念整體向以價值與效益為中心轉變的當下，無論是豐富產品供給，完善保障服務，還是改革銷售體系，推進銷售服務規范化、專業化，或是加快數字化轉型，提升經營管理效率，都是保險企業回應時代高質量發展之問的必選項。

　　可以看到的是，為行業健康、可持續的高質量發展增添助力，平安壽險已經在路上。

　　風險提示及免責條款

　　市場有風險，投資需謹慎。本文不構成個人投資建議，也未考慮到個別用戶特殊的投資目標、財務狀況或需要。用戶應考慮本文中的任何意見、觀點或結論是否符合其特定狀況。據此投資，責任自負。

　　通訊員 杜洽凱