1億條數(shù)據(jù)如何變成12億元銀行預(yù)授信？請(qǐng)看山東一市“整縣授信”做法

　　前不久，位于新泰市的國家科技型中小企業(yè)山東華杰新型環(huán)保建材有限公司迎來了主動(dòng)對(duì)接融資需求的建行工作人員，獲得了企業(yè)首筆純信用類貸款——“科技補(bǔ)償貸”500萬元。“這筆貸款，得益于‘數(shù)據(jù)變信用、信用變信貸’的轉(zhuǎn)換鏈條。”該公司董事長(zhǎng)褚杰說。

　　在新泰市公共信用信息服務(wù)中心，大屏上持續(xù)跳動(dòng)的數(shù)字，代表著不斷匯聚的數(shù)據(jù)。獲評(píng)全國社會(huì)信用體系建設(shè)示范區(qū)以來，該市歸集了行政管理、涉農(nóng)、企業(yè)信用信息等14大類62小類數(shù)據(jù)。

　　101989765條！截至8月21日，新泰智慧公共信用平臺(tái)已歸集了超一億條信息。依托縣域內(nèi)最重要的數(shù)據(jù)資源，當(dāng)?shù)卣c金融機(jī)構(gòu)合作，探索“整縣授信”模式，推動(dòng)數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景在金融領(lǐng)域提質(zhì)擴(kuò)面，已累計(jì)獲得超12億元銀行預(yù)授信。汩汩金融“活水”正加速流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

　　“數(shù)據(jù)放著是一串串?dāng)?shù)字，用起來則是‘真金白銀’。”該中心信用應(yīng)用科科長(zhǎng)曹淑濤說，當(dāng)?shù)匾恢币詳?shù)據(jù)開發(fā)利用為抓手，探索激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值的新路徑。

　　今年，我省出臺(tái)《現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)行動(dòng)計(jì)劃（2024-2025年）》，提出依法合規(guī)推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、社會(huì)數(shù)據(jù)等共享共用，延伸“金融+”協(xié)作鏈條。政府?dāng)?shù)字搭臺(tái)、金融惠企唱戲，已“萬事俱備”。

　　“以前小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體貸款，需要抵押物或擔(dān)保，現(xiàn)在銀行更關(guān)注自身發(fā)展情況。”建行新泰支行行長(zhǎng)韓尚禎敏銳地捕捉到金融業(yè)務(wù)的變化，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素為破解小微企業(yè)“融資難”，提供了新思路。

　　數(shù)據(jù)中包含的納稅等級(jí)、專利數(shù)量、人才結(jié)構(gòu)等信息，已成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的佐證；同時(shí)，也幫助金融機(jī)構(gòu)研判風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)精準(zhǔn)度。

　　但發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用，要遵循“原始數(shù)據(jù)不出域，數(shù)據(jù)可用不可見”原則。數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)，“互通”成為第一個(gè)難題。

　　初期，雙方以農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)切入。依照《山東省公共數(shù)據(jù)開放辦法》布設(shè)專線、開通服務(wù)器端口，新泰智慧公共信用平臺(tái)與建行興農(nóng)快貸系統(tǒng)直連，該市信用評(píng)價(jià)體系作為標(biāo)準(zhǔn)之一，嵌入建行系統(tǒng)。

　　“一開始我只能申請(qǐng)3萬元，但銀行調(diào)取我的社會(huì)信用報(bào)告后，額度增加到了5萬元。”新泰市龍廷鎮(zhèn)生豬養(yǎng)殖戶崔新是首批受益者，優(yōu)秀的“社會(huì)信用”為他的貸款“加了分”。

　　“‘社會(huì)信用’分級(jí)管理，信用優(yōu)秀可以幫助提高貸款額度，信用等級(jí)低則會(huì)影響額度，甚至無法獲得貸款。”曹淑濤說，截至目前，雙方已累計(jì)交互信息12903次，授信563戶9185萬元。

　　去年11月，建行山東省分行與新泰市人民政府共建“信用大數(shù)據(jù)科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，探索利用縣域內(nèi)已歸集的全量數(shù)據(jù)信息。

　　該行數(shù)據(jù)管理部數(shù)據(jù)分析師馬末全程參與。“按照‘分類施策，最小必要’原則加工數(shù)據(jù)，對(duì)敏感信息加密脫敏后，雙方通過各自節(jié)點(diǎn)引入實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)，基于隱私計(jì)算，聯(lián)合建模輸出結(jié)果。”對(duì)于如何保護(hù)隱私和數(shù)據(jù)安全，她解釋說。

　　基于此，建行山東省分行細(xì)分出“鄉(xiāng)村振興帶頭人”等14類經(jīng)營(yíng)主體，已累計(jì)提供超12億元預(yù)授信額度。其中，根據(jù)納稅等級(jí)名單，為首批小微企業(yè)客群預(yù)授信總額超10億元。

　　此外，依托科技型中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，該行發(fā)放科技補(bǔ)償貸13筆4600萬元；依托農(nóng)險(xiǎn)參保數(shù)據(jù)，為320戶種糧散戶授信595萬元……形成了“整群授信”帶動(dòng)“整縣授信”的信貸模式。

　　“近年來，數(shù)據(jù)要素在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景日益豐富，應(yīng)用范圍也從單項(xiàng)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)向全域數(shù)據(jù)擴(kuò)展。”山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長(zhǎng)牛浩曾到當(dāng)?shù)卣{(diào)研，他認(rèn)為引入數(shù)據(jù)要素，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)模式創(chuàng)新很有必要。同時(shí)，他建議，要重視數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性和時(shí)效性，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量；在構(gòu)建數(shù)字化的過程中加大整合力度，讓政府支持、部門協(xié)調(diào)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)形成發(fā)展合力。

　　（大眾新聞?dòng)浾?徐佳）