從一張“畫像”看山東如何破解科技企業融資難題

　　項目有前景、技術有優勢，但是固定資產低、可質押物少，是科技型企業，尤其科技型中小企業在尋求融資時面臨的普遍問題。如何將科技企業在知識產權、發明專利等方面的無形資產，與傳統金融重抵押、重報表的支持模式有效融合，將科技企業的“軟實力”轉化為融資對接中的“硬通貨”，成為化解科技型中小企業融資難題的關鍵。

　　一張“畫像”讓企業“本領”成本錢、“知產”變資產

　　“我們公司是一家向流程工業提供智能制造解決方案及落地服務的科技型企業，2018年成立以來，已經取得發明專利40余項。”煙臺國工智能科技有限公司財務經理張琳告訴記者，作為一家初創期的科技型企業，國工智能擁有超百人的研發團隊，科研經費投入大，回報周期長，至今企業尚未完全實現盈利，資金壓力很大。

　　8月8日，在煙臺召開的一場科技金融政策宣講會上，山東省科融信綜合服務平臺（以下簡稱：科融信平臺）上的“金融超市”讓張琳眼前一亮。“之前企業跟銀行和金融機構對接起來很麻煩，我們的消息也比較閉塞。回去之后我就把我們的各種研發數據、專利情況等信息登記到平臺上，希望能吸引更多的投資機構、銀行來跟我們對接。”張琳告訴記者。

　　在科融信平臺上記者看到，企業發布融資需求后，通過平臺的多維數據評價模型，平臺會從科技創新、經營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值等5個維度為企業精準“畫像”。這張“畫像”通過企業引進高層次人才、參與的重大專項、獲批創新平臺、科研投入和技術水平等“科創元素”，評價企業創新能力，深入挖掘企業科技數據的“金融價值”，把“科技報表”變成銀行、創投機構認可的“財務報表”。

　　兩個“表格”之間的轉化，既是為科技企業“加注”，也是為金融機構“減負”。“我們的評價模型整合匯聚政府公共數據、互聯網公開數據、第三方商業數據形成數據資源池，使得企業畫像更加精準。”山東可信云信息技術研究院院長劉春告訴記者，“通過多維度來綜合評估科技企業的發展潛力和前景，同時通過專業的大數據分析為金融資本提供企業評估，幫助金融資本降低投資風險。”

　　山東省科技廳資源配置與管理處處長于浩表示，通過探索“政策引領+產業認定+科技增信+金融超市”的科技金融新機制，科融信平臺構建起“產業認定過濾風險、科技增信化解風險、融資擔保分擔風險、科技保險分散風險、科技政策補償風險”的多級風控模式，以解決科技型中小企業“無擔保、無抵押”融資難題為突破口，打造覆蓋科技型企業全生命周期的科技金融服務體系。

　　今年以來，科融信平臺與工商銀行、中國銀行、青島銀行等九家試點銀行合作，面向早期、初創期科技型企業，推出“科融信貸”產品，通過平臺科技增信評價后，為企業提供“無抵押、無擔保”信用貸款。7月15日，第一筆200萬元的“無抵押、無擔保”的貸款已經由青島銀行成功發放至山東某科技企業。

　　無獨有偶，山東凱格瑞森能源科技有限公司的財務負責人錢鵬翔也想再到科融信平臺上尋找投資。“隨著今年公司訂單的不斷增加，公司的資金壓力也越來越大。通過科融信這個平臺，讓銀行機構更好更深度地了解了我們的企業，也為我們企業取得了1000萬的綜合授信額度。”錢鵬翔告訴記者，現在企業有了新的資金需求，第一時間他就想到了科融信平臺，已經在平臺上發布了相關需求。

　　劉春告訴記者，目前，科融信平臺已入駐科技型企業11404家、金融機構84家，發布152款金融產品，累計為1772家企業提供貸款授信104.22億元。

　　政策“兜底”，讓企業放心貸、金融機構大膽投

　　早在2016年，山東就開始實施科技成果轉化貸款風險補償政策，山東省、市財政共同為銀行科技成果轉化貸款不良本金承擔一定比例的風險，降低銀行放貸顧慮。2023年9月，山東出臺科技財政金融協同服務企業創新發展的若干措施，把政府部門、銀行、保險、融資擔保、投資、增信平臺等機構的政策聯動起來。2024年5月，山東出臺《山東省省級“撥投結合”科技項目管理實施細則》等若干細則，更有針對性地推動科技股權投資、科技擔保、科技保險等工作細化落地。

　　針對社會資本“投早投小”意愿不強、存在顧慮等問題，山東在科技金融政策體系中著重進行了激勵設計。目前，山東將早期、初創期科技型中小企業貸款本金損失省市風險補償比例上限提高至90%，同時配套給予貸款企業實付利息40%、最高50萬元的一次性補貼。記者了解到，今年山東安排省級風險補償資金1184.71萬元和貼息資金7829.3萬元，支持力度創歷史新高。

　　以“小財政”激活“大市場”。山東創新改革省級科技資金支持方式，2023年以來以股權投資方式支持70余個項目14億元，撬動社會資本跟投30多億元。2024年在“撥改投”基礎上，山東探索“撥投結合”“先投后股”等科技項目支持方式，每年支持“早小”比例不低于30%。同時，遵循科技創新規律和科技企業特點優化考核機制，實行長周期、整體性的評價考核模式，鼓勵建立盡職免責機制。

　　當前，山東正大力推進科技金融工作理念、體制、模式創新，通過“有為政府”和“有效市場”的結合，積極推進科技金融的發展，探索了“產業認定+科技增信+金融超市”的山東模式，努力為科技型中小企業提供全方位的融資支持，建立覆蓋科技型企業全生命周期的科技金融服務體系。