打擊洗錢犯罪 維護消費者合法權益（第二期）

　　為扎實開展打擊整治洗錢違法犯罪三年行動，山東省人民檢察院聯合中國人民銀行濟南分行于2023年1月共同編發了“山東省人民檢察院、中國人民銀行濟南分行懲治洗錢犯罪典型案例”。今天我們一起來看“王某某洗錢案”和“宋某洗錢案”：

　　一、經法院審理查明，2021年3月，被告人王某某明知他人從事走私犯罪，仍與其通謀，幫助運輸走私的香煙近3萬條，偷逃應繳稅款570余萬元。被告人王某某收到走私香煙的部分運費現金后，為掩飾、隱瞞資金的來源和性質，將現金交給劉某，要求劉某給其微信轉賬。日照市中級人民法院以走私普通貨物罪、洗錢罪兩項罪名數罪并罰，判處其有期徒刑三年，并處罰金人民幣五萬元。該案系刑法修正案將自洗錢入罪并實施以來，全省法院審結的首起自洗錢案件。

　　二、宋某擔任某稅務局工作人員期間，多次利用職務便利，采取人為制造POS機刷卡故障或以其他理由謊稱代納稅人繳納稅款，讓納稅人將稅款轉入其本人控制的賬戶或收取現金，并通過違規適用減免政策，對已經采集的稅務申報信息不予保存等方式，截留增值稅、個人所得稅、契稅等稅款共計877萬余元。為掩飾、隱瞞自己違法犯罪所得，宋某將貪污款項247.089224萬轉換為申購理財產品及購買房屋、車輛等。

　　鄒平法院經審理認為，被告人宋某身為國家工作人員，利用職務上的便利，多次非法占有公共財物，數額特別巨大，其行為構成貪污罪；宋某為掩飾、隱瞞其貪污犯罪所得，通過理財、買賣轉移、轉換犯罪所得及其收益，其行為構成洗錢罪，事實清楚，證據確實、充分，應予刑罰處罰。綜合考慮宋某具有自首、認罪認罰、積極退贓等情節，以貪污罪、洗錢罪對其數罪并罰，決定執行有期徒刑十年六個月，并處罰金八十萬元。

　　案例啟示：

　　平安人壽提醒您，為維護您的合法權益，請您一定記得：

　　一、不要出租或出借自己的身份證件及賬戶、銀行卡和二維碼等

　　隨意出租或出借身份證件及賬戶等，不僅會泄露自身信息，而且極有可能被不法分子利用，成為其非法金融活動、金融詐騙、洗錢犯罪的“替罪羊”，產生以下后果：

　　（1）他人借用您的名義從事非法活動；

　　（2）可能協助他人完成內幕交易、操縱市場、洗錢和恐怖融資活動；

　　（3）可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

　　（4）您的誠信狀況受到懷疑，您的的聲譽和信用記錄因他人的不當行為而受損。

　　二、不要用自己的賬戶替他人提現

　　犯罪分子通過各種方式提現是其最常用的洗錢手法之一，不少人因為受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人提取現金，卻不知實際在為他人洗錢提供便利，將會受到法律的懲罰。

　　三、選擇安全可靠的金融機構，主動配合金融機構進行身份識別

　　合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，客戶信息安全有保障。而網上錢莊等非法金融機構，其逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”、危害社會，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

　　為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行非法活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及任何方式與金融機構建立業務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件，如實填寫您的身份信息；配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息，回答金融機構工作人員合理的提問；身份證件到期更換的，應及時通知金融機構進行更新。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

　　四、提高風險意識，防范電信網絡詐騙

　　在我們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網絡快速傳播非法信息，在更廣的范圍從事違法犯罪活動。對于網絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬；堅持賬戶實名制，不向他人出售賬戶或協助他人開戶；不參與買賣銀行卡、銀行賬戶、POS機等；對于網絡信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局；如果不慎遭遇網絡詐騙，要保留微信、QQ等往來信息及轉賬憑證，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。

　　五、舉報洗錢活動，維護社會公平正義

　　我國《反洗錢法》規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。為了避免個人財產損失和維護社會公平正義，讓我們行動起來，積極舉報洗錢活動。

　　通訊員 杜洽凱