?打擊洗錢犯罪 維護消費者合法權益（第一期）

　　為扎實開展打擊整治洗錢違法犯罪三年行動，山東省人民檢察院聯合中國人民銀行濟南分行于2023年1月共同編發了“山東省人民檢察院、中國人民銀行濟南分行懲治洗錢犯罪典型案例”。今天我們一起來看“時某洗錢案”：

　　即墨法院公開開庭審理并當庭宣判一起洗錢罪案件。以犯洗錢罪，判處被告人時某有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣五十萬元。

　　自2019年5月起，被告人時某在明知資金來源系江某梅、時某莎破壞金融管理秩序犯罪所得的情況下，提供其本人及其親友的13個銀行賬戶幫助接收犯罪所得資金。后通過在柜臺大額取現、網絡理財平臺投資及購買保險等方式幫助轉移資金。經審計，案涉銀行賬戶中由投資人轉入2573萬余元，由借用賬戶轉入2343萬余元（包括案涉賬戶之間相互轉入2095萬余元）。

　　時某協助時某莎購買位于即墨區文峰路某處房屋、地下車位及儲藏室并登記在時某姐姐名下，購買位于鶴山路某處房屋、位于蓮花東路某處房屋、位于未央路某處房屋登記在時某名下，以上房產及車位購買價格共計711萬余元。時某于2021年11月17日被抓獲歸案。

　　法院經審理認為，時某為掩飾、隱瞞破壞金融管理秩序犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，提供資金賬戶，將財產轉換為現金及以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質，情節嚴重，其行為構成洗錢罪，應予懲處。時某自愿認罪認罰，依法予以從輕處罰。依照相關法律規定，以洗錢罪判處被告人時某有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣五十萬元。

　　案例啟示：

　　平安人壽提醒您，為維護您的合法權益，請您一定記得：

　　一、不要出租或出借自己的身份證件及賬戶、銀行卡和二維碼等

　　隨意出租或出借身份證件及賬戶等，不僅會泄露自身信息，而且極有可能被不法分子利用，成為其非法金融活動、金融詐騙、洗錢犯罪的“替罪羊”，產生以下后果：

　　（1）他人借用您的名義從事非法活動；

　　（2）可能協助他人完成內幕交易、操縱市場、洗錢和恐怖融資活動；

　　（3）可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

　　（4）您的誠信狀況受到懷疑，您的的聲譽和信用記錄因他人的不當行為而受損。

　　二、不要用自己的賬戶替他人提現

　　犯罪分子通過各種方式提現是其最常用的洗錢手法之一，不少人因為受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人提取現金，卻不知實際在為他人洗錢提供便利，將會受到法律的懲罰。

　　三、選擇安全可靠的金融機構，主動配合金融機構進行身份識別

　　合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，客戶信息安全有保障。而網上錢莊等非法金融機構，其逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”、危害社會，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

　　為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行非法活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及任何方式與金融機構建立業務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件，如實填寫您的身份信息；配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息，回答金融機構工作人員合理的提問；身份證件到期更換的，應及時通知金融機構進行更新。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

　　四、提高風險意識，防范電信網絡詐騙

　　在我們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網絡快速傳播非法信息，在更廣的范圍從事違法犯罪活動。對于網絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬；堅持賬戶實名制，不向他人出售賬戶或協助他人開戶；不參與買賣銀行卡、銀行賬戶、POS機等；對于網絡信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局；如果不慎遭遇網絡詐騙，要保留微信、QQ等往來信息及轉賬憑證，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。

　　五、舉報洗錢活動，維護社會公平正義

　　我國《反洗錢法》規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。為了避免個人財產損失和維護社會公平正義，讓我們行動起來，積極舉報洗錢活動。

　　通訊員 杜洽凱