平安產險為蘋果產業發展保駕護航

　　近年來，《關于2021年銀行保險業高質量服務鄉村振興的通知》、《山東省鄉村振興促進條例》、《關于加快煙臺市農業保險高質量發展的實施方案》等文件的下發，使農業保險的普及性大大提高，農業保險走入千家萬戶。煙臺市政府在保障傳統農業的基礎上，著力推進各區市增設特色農產品險種，2022年海洋指數保險、蘋果期貨、生豬期貨、日光寡照指數等保險在煙臺市相繼落地承保，有效的規避了自然災害及價格波動帶來的風險。山東平安產險煙臺中支積極響應政府號召，在特色農產品險種的開發和創新上狠下功夫，進行蘋果氣象數據分析，全市組成調查小組，深入基層了解蘋果種植痛點難點，創新開發蘋果日光寡照指數保險。

　　實事求是，找準農業風險。在我國，蘋果這一特色產品是北方生產區農村經濟的支柱產業之一，在農業產業結構調整和增產增收方面發揮著重要作用。山東省一直是全國蘋果生產大省和強省，也是中國蘋果栽培的發源地。在全省農業種植業結構中，蘋果產業是僅次于糧食和蔬菜的第三大支柱產業。根據山東省人民政府辦公廳印發的《山東省推動蘋果產業高質量發展行動計劃》，到2025年，全省蘋果種植面積穩定在400萬畝左右，年產量達到1100萬噸。目前，煙臺蘋果種植總面積約280余萬畝、總產量近560萬噸，均居全國地級市首位，是名副其實的“蘋果之都”。

　　蘋果質量受到天氣因素影響較大，日光不足、持續降溫、霜凍、冰雹、風災等天氣均可能造成質量下降的問題。蘋果為喜光果樹，要求充足的光照，年日照在2200—2800小時的地區是適于蘋果生長的地區，如低于1500小時或果實生長后期日照不足120小時，紅色上不全，品種著色就不良，枝葉徒長、花芽分化少、坐果率低、品質差、抗病蟲和抗寒力弱，光照充足才能保證蘋果正常生長結果。樹冠中下部的光照強度以不低于自然光照強度的20～30％為宜，現在多樹下鋪反光膜進行補光，增加上色率。所以日光不足所造成的寡照問題會對蘋果在收獲期所造成的不同程度影響，輕則影響有機營養制造、積累少，果面不光潔、著色差、糖度低、風味淡、不耐儲藏，重則影響蘋果優果率下降，果實外觀和內在品質下降，最終則會導致蘋果質量降低、評級不足、產量下降和果價下跌的多重風險問題。

　　強化創新，持續優化保障。蘋果產業經營鏈較長，涉及到種植、采摘、售賣、倉儲、運輸等一系列鏈條，目前平安保險作為對該產業鏈涉及產品保障最多的公司之一，在鏈條前期，有蘋果種植保險；在鏈條中期，有蘋果期貨保險、蘋果收入保險；在鏈條后期，有運輸保險，質量保證保險、溯源保險、食品安全保險。為應對風險，平安產險致力于創新發展，著力推進蘋果日光寡照指數保險，旨在幫助果農避免因寡照和價格所造成的風險，在蘋果成熟期和銷售期最大化保障蘋果種植戶的價值利益。

　　“蘋果日光寡照指數”保險不同于傳統的農業保險，它是在傳統蘋果種植保險的基礎上，創新開發的首單蘋果光照指數類保險，是在農業保險發展歷程中的一次重大探索。該保險是防范蘋果受到的日光照射時間不足，導致蘋果上色不均勻、色澤達不到標準、品質下降所造成的價格損失，為農戶增產增收提供了風險保障。

　　依法合規，增強科技運用。山東平安產險煙臺中支嚴格做到“三到戶、五公開”，認真細致的貫徹落實，在工作開展過程中，隨時下鄉指導具體業務，規范承保理賠操作流程，確保保單到村、憑證到戶。在承保方面，嚴格對分戶投保清單和農戶關鍵信息記錄的完備性方面進行錄入，如住址、身份證號、電話號碼、投保數量、農戶簽字等方面都屬于合規屬實錄入；從核保驗標方面，安排員工前往具體種植地點進行拍照驗標，通過衛星遙感技術測量地塊進行打點測量；針對參保面積超過50畝的企業（客戶）嚴格要求對方提供土地權屬證明、土地流轉協議、實際種植面積證明等。通過電話問卷調查方式，對參保農戶實際種植面積與投保面積匹配，是否了解保險產品及理賠計算方法、收到保險憑證等事宜。同時，在理賠方面也將嚴格按照《中國銀保監會關于印發農業保險承保理賠管理辦法的通知》要求合規理賠，保證農業保險健康穩健發展。

　　平安集團從2013年開始，公司投入大量資源，大力推進“科技農險”，保障農業保險的可持續發展、創新發展。在承辦農業保險過程中，高度重視農業保險科技應用，讓數據多跑路，讓農民少跑腿，更高效服務三農，建成了衛星遙感、地理信息系統、無人機、愛農保APP、愛農保微信小程序、電子化保單等高新科技為基礎的大數據平臺。與科技公司開展精準承保的合作，利用衛星遙感等技術與農業保險相結合，支撐保險標的物精確落圖管理、實現精準承保、理賠，將受災范圍和種植結構、氣象數據等進行空間疊加分析，實現依圖理賠，提升承保、理賠的科學性和精準性。

　　通訊員 殷曉軻