“保險+服務+科技”新模式助力安全生產(chǎn)

　　金融的天職和宗旨是服務實體經(jīng)濟，要把服務實體經(jīng)濟作為發(fā)展著力點，要為實體經(jīng)濟和國家重要戰(zhàn)略、重大建設引入“活水”，保駕護航。萬山磅礴看主峰！中國平安將繼續(xù)全力服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　春節(jié)假期過后的2月上旬，被稱為“世界工廠”的東莞市各大園區(qū)已有序復工生產(chǎn)。

　　走進東莞市長安鎮(zhèn)的德興工業(yè)園，一處倉庫入口正停靠著一輛轎廂式小貨車。車廂門往外打開著，一位工作人員站在車廂里將一袋袋綠色編織袋裝著的物料往車廂里搬。作為一家分租式廠房，卸貨、生產(chǎn)、裝貨是工業(yè)園內(nèi)的普遍場景。三百多名員工在這里，將一件件原料、半成品變成更完整的產(chǎn)品輸送出去。

　　“制造業(yè)當家”在大地上的有序生長，離不開安全生產(chǎn)的必要前提。各種各樣的產(chǎn)品從“制造之都”東莞市生產(chǎn)制造，走進千家萬戶，輸向世界，其背后是無數(shù)員工及其所在工廠的安全生產(chǎn)。而科技力量的涌現(xiàn)，掀開了安全生產(chǎn)的新篇章，為高質(zhì)量發(fā)展注入了新動能。

　　制造業(yè)當家，安全為先

　　德興工業(yè)園隸屬于漢遠集團，建筑面積約2萬平方米，是一家分租式工業(yè)園。二十多家中小型制造企業(yè)在這個工業(yè)園內(nèi)有序生長，“主要是刀具、數(shù)控機床企業(yè)，也包括一些專精特種新企業(yè)。”漢遠集團旗下德興工業(yè)園區(qū)域總經(jīng)理李平介紹道。

　　在員工、原料、成品、半成品都高度集中的工業(yè)園，如何保障人和物的安全，便成了李平、企業(yè)主以及整個東莞市超過6000家分租式工業(yè)園常年考慮的問題。德興工業(yè)園的員工大多租住在周邊，騎電動車通勤。工業(yè)園一側(cè)入口外的停車棚內(nèi)停著幾十輛電動車。棚內(nèi)靠里的墻壁上每隔不遠的距離都安裝有滅火器。李平說，火災是工業(yè)園管理和園里制造企業(yè)共同面臨的主要風險，電路超負荷短路、電動車電池等很容易引發(fā)火災。長安鎮(zhèn)一些工業(yè)園區(qū)以前就發(fā)生過這樣的火災事故。

　　除了電池的內(nèi)部防范，東莞分租式工業(yè)園還需要火災風險保障。其中，保險行業(yè)在一定程度上為上述部分企業(yè)托底風險，“但是在過去，這類企業(yè)的安全基礎差、火災風險高，投保財產(chǎn)保險和責任保險的費率都比較高，加上部分小企業(yè)主缺乏保險意識，火災保險的普及率很低。”平安產(chǎn)險東莞分公司責任險業(yè)務部團隊經(jīng)理黃廉灼介紹道。

　　在制造業(yè)當家的發(fā)展態(tài)勢下，運用科技賦能風險減量推動防災減損，讓保險普惠成為可能。

　　銀保監(jiān)會不久前發(fā)布的《關于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》（簡稱《意見》）指出，加快科技創(chuàng)新與風險減量服務融合，鼓勵財險公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，重塑風險減量服務理念，壓縮服務時空距離，優(yōu)化服務模式，降低服務成本，提升財險業(yè)風險減量服務整體效能。

　　平安也積極響應政策。其中黃廉灼所在的平安產(chǎn)險為服務東莞制造發(fā)展，2020年內(nèi)部就針對東莞分租式廠房火災保障進行了立項。“經(jīng)過幾個月實地調(diào)研和溝通，在東莞市消防救援支隊、銀保監(jiān)分局的指導下，我們于2021年7月在長安鎮(zhèn)德興工業(yè)園最先進行了試點。”黃廉灼說。

　　廣東首創(chuàng)“保險+科技”園區(qū)保險服務，保安全穩(wěn)發(fā)展

　　平安產(chǎn)險“一園一策”火災保險綜合治理方案在上述背景下走進工業(yè)園區(qū)。

　　創(chuàng)新，在時時刻刻、方方面面發(fā)生。

　　保險方面，平安產(chǎn)險東莞分公司將專業(yè)的消防安全服務及物聯(lián)網(wǎng)科技系統(tǒng)融入保險方案，相較于傳統(tǒng)企財險，大幅度降低了投保門檻，以保障火災爆炸導致企業(yè)自身的財產(chǎn)損失、第三者人身傷亡及第三者的財產(chǎn)損失。

　　黃廉灼對比過去制造業(yè)相關的保險，“火災的風險點比較多，對風險的把控比較難。因此，制造企業(yè)投保的成本也高。”

　　2022年5月，在東莞市消防救援支隊、銀保監(jiān)分局的指導下，由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司東莞分公司整合打造的“保險+服務+科技”模式正式落地長安鎮(zhèn)德興工業(yè)園。通過整合各方資源，平安產(chǎn)險為德興工業(yè)園建立了一個以物聯(lián)網(wǎng)為載體的風險管理體系：熱紅外攝像頭、聲光報警器、溫度傳感器等近70個物聯(lián)網(wǎng)設備遍布園區(qū)，接入消防物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控與分析平臺，形成一張安全保護網(wǎng)。

　　“單單智能攝像頭就有兩百多個。我們規(guī)定所有電動車都不能進入園區(qū)，電梯里外都安裝了攝像頭，攝像頭如果智能識別到有（電動車）電池進入電梯內(nèi)，電梯門就無法正常關閉。”李平介紹德興工業(yè)園具體的技術設備時說，在生產(chǎn)車間，攝像頭則會自動檢測關鍵崗位是否有人并自動報警，實現(xiàn)全環(huán)節(jié)的風險前置管理，盡量消除安全隱患。

　　此外，平安產(chǎn)險還積極拓展風險減量服務內(nèi)容，為德興工業(yè)園提供安全隱患排查、應急演練、風險評估等。在試點之初，平安產(chǎn)險就針對德興工業(yè)園組織了一次全面的風險“體檢”，發(fā)現(xiàn)消防安全隱患86處，并推動園區(qū)進行全面整改。

　　而對企業(yè)來說，借助科技和服務的賦能，從過去的不會干到跟著干，消防安全主體責任得以有效落實，消防安全風險則通過新模式下的保險被有效轉(zhuǎn)嫁，人民的生命和財產(chǎn)安全得到了更有力的保障。

　　“創(chuàng)新”不僅體現(xiàn)在保險與科技的結(jié)合，更體現(xiàn)在模式及理念上的創(chuàng)新，通過保險“服務”前置，將傳統(tǒng)的火災保險重風險篩選轉(zhuǎn)變?yōu)橹貫那邦A防，讓火災保險惠及更多企業(yè)，形成風險管理共同體，凝聚起高質(zhì)量發(fā)展的合力。

　　風險管理服務前置，增強發(fā)展信心

　　傳統(tǒng)的鎮(zhèn)村工業(yè)園，見證了東莞制造業(yè)的崛起歷程。如今，制造業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，新的產(chǎn)業(yè)園也在拔地而起。

　　東莞市長安OPPO研發(fā)中心建筑項目的建設正如火如荼，鉆機馬達聲轟鳴，吊機起起落落，混凝土運輸車來來往往，現(xiàn)場工人都在忙著施工。

　　安全生產(chǎn)無小事，容不得半點松懈。東莞市長安鎮(zhèn)住房和城鄉(xiāng)建設局分管安全的負責人陳廣棕向筆者說明，“大型建筑建設的主要風險是高空作業(yè)，占安全事故比例較高，另外還有用電安全等。”

　　為此，承建方中建四局及工程對應的項目組內(nèi)部均有嚴格執(zhí)行的安全措施與規(guī)范——例如塔吊定期維護、塔吊等關鍵設備嚴格要求專業(yè)操作人員持證上崗、關鍵點安裝攝像頭、人臉識別操作人員等。

　　中國建筑第四工程局有限公司項目安全主管吳先杰談到項目安全規(guī)劃，“在項目啟動之初，全程都有項目安全主管負責跟進，制定項目安全管理策劃。同時，安全策劃的內(nèi)容也會根據(jù)項目進度進行實時調(diào)整，保證各個環(huán)節(jié)的安全有序推動。”

　　在項目立項之初，保險相關方也會開始制定對應的安全責任保險方案。在長安OPPO研發(fā)中心項目中，平安產(chǎn)險積極推動安責險，為OPPO長安研發(fā)中心項目提供3000萬元風險保障。承保以來，平安產(chǎn)險提供專家現(xiàn)場咨詢、安全風險評估、教育培訓、應急演練等事故預防服務共6次。

　　其中風險排查服務主要內(nèi)容為：組織應急救援隊伍針對生產(chǎn)生活場所進行隱患排查、風險評估測試，確保風險早發(fā)現(xiàn)、早解決，從源頭杜絕安全隱患；應急演練服務則通過應急救援隊伍協(xié)同消防等有關部門，開展救災應急實戰(zhàn)演練，通過避險疏散、應急逃生、傷者救助、事故救援等場景真實模擬險情應急處置全過程，以演促練，提高社會面緊急避險意識和應急救護能力。

　　“場外專家的建議，對我們提高項目安全策劃的全面性有幫助。很多預判性、經(jīng)驗性建議能讓安全策劃的制定有更多參考。”對于平安提供的專家現(xiàn)場咨詢服務對項目工作的影響，吳先杰給出了如上回答。

　　實際上，平安在風險減量服務上做了多年探索和實踐。黃廉灼對此的理解是，“我們所有人都希望不要發(fā)生任何安全事故，因此花了比以往更多的精力思考如何進一步防患于未然。”在保障基礎上，如何通過前置服務發(fā)揮更大價值，幫助制造生產(chǎn)過程最大程度避免事故發(fā)生，成為平安創(chuàng)新思考的關鍵。

　　另一個有力的證明就是平安產(chǎn)險自主研發(fā)打造的“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”。該平臺獲得了中國人民銀行2021年度金融科技發(fā)展二等獎。據(jù)介紹，該平臺以常見的地震、洪水、臺風等氣象災害為研究方向，利用數(shù)值模擬、衛(wèi)星遙感等創(chuàng)新技術，進行自然災害預測預警。截至2022年12月31日，“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”平臺通過企業(yè)寶、短信、微信等方式，向223萬客戶發(fā)送防災預警提示及防災信息超過441萬條，累計為客戶減少損失超2億元。

　　制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是立國之本、強國之基，也是廣東產(chǎn)業(yè)的鮮明底色，是廣東推進高質(zhì)量發(fā)展的關鍵所在。

　　在“脊梁”挺起之外，“平安”隱于身后，以“保險+服務+科技”新模式筑實制造業(yè)腳下之基，筑強“制造者”的信心。這正如馬明哲所言，中國平安將堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，始終堅持以客戶需求為導向，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，提升金融服務能力和覆蓋廣度，讓金融創(chuàng)新成果惠及更多客戶，推動高質(zhì)量發(fā)展。

　　走進制造重鎮(zhèn)風險減量服務高質(zhì)量發(fā)展的中國平安樣板

　　走進東莞市長安鎮(zhèn)德興工業(yè)園，機器轟鳴，各生產(chǎn)車間工人在各自崗位上忙碌著，一派熱火朝天拼經(jīng)濟的景象。

　　當前，廣東全省吹響高質(zhì)量發(fā)展號角，各地隨之打響堅持制造當家，推動高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)令槍。制造業(yè)要高質(zhì)量發(fā)展，離不開高質(zhì)量空間要素支撐。改革開放以來，作為全國為數(shù)不多的市直管鎮(zhèn)城市，東莞村鎮(zhèn)級舊廠房以“村村點火、戶戶冒煙”的發(fā)展模式，孕育了“東莞制造奇跡”。有數(shù)據(jù)顯示，目前，東莞全市鎮(zhèn)村工業(yè)園總面積52萬畝，其中面積在5公頃以上的鎮(zhèn)村工業(yè)園超1821個。

　　隨著制造產(chǎn)業(yè)的發(fā)展變革，也對產(chǎn)業(yè)園風險管理提出了更高要求。部分傳統(tǒng)村鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)園設施老化、配套不完善，難以滿足企業(yè)需要。如何滿足中小制造企業(yè)成本低、安全性高的空間需求，為制造當家開拓高質(zhì)量發(fā)展的空間，成為一個亟需破局的新課題。

　　打造分租式廠房“保險＋服務＋科技”新模式

　　德興工業(yè)園位于東莞市長安鎮(zhèn)，園區(qū)面積28000平方米，于2017年開始運營。“我們工業(yè)園入駐了20多家制造企業(yè)，主要是生產(chǎn)刀具等，園區(qū)工人超300人。”東莞德興工業(yè)園的區(qū)域經(jīng)理李平介紹。

　　“在東莞，有數(shù)千家像我們這樣的分租式工業(yè)園，工業(yè)園里很多都是小微制造企業(yè)。火災是工業(yè)園管理和園里制造企業(yè)共同面臨的主要風險，電路超負荷短路、電動車電池等很容易引發(fā)火災。”李平在談及鎮(zhèn)村工業(yè)園存在的安全風險時表示。

　　據(jù)了解，在過去，由于中小制造企業(yè)的安全基礎差、火災風險高，投保財產(chǎn)保險和責任保險的費率都比較高，加上部分小企業(yè)主缺乏保險意識，火災保險的普及率很低。

　　2022年5月，在東莞市消防救援支隊、東莞銀保監(jiān)分局的聯(lián)合指導下，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司東莞分公司歷經(jīng)數(shù)月調(diào)研，結(jié)合分租式廠房的歷史事故數(shù)據(jù)，整合第三方消防服務公司和物聯(lián)網(wǎng)科技力量，首創(chuàng)分租式廠房“保險＋服務＋科技”新模式，將傳統(tǒng)的火災保險重風險篩選轉(zhuǎn)變?yōu)橹貫那邦A防。

　　“為給東莞制造業(yè)發(fā)展提供更好的服務，早在2020年，我們內(nèi)部就針對東莞分租式廠房火災保障進行了立項。2021年7月在東莞市長安鎮(zhèn)消防大隊的指導下，以德興工業(yè)園作為首個試點單位，我們通過引入物聯(lián)網(wǎng)等科技，打造了‘人防+物防+技防’三維一體的風險管理服務新模式，為園區(qū)提供全面的風險減量服務。”平安產(chǎn)險東莞分公司責任險業(yè)務部團隊經(jīng)理黃廉灼介紹說。

　　具體來看，保險方面，平安產(chǎn)險將專業(yè)的消防安全服務及物聯(lián)網(wǎng)科技系統(tǒng)融入保險方案，相較于傳統(tǒng)企財險大幅度降低投保門檻，保障火災爆炸導致企業(yè)自身的財產(chǎn)損失、第三者人身傷亡及第三者的財產(chǎn)損失。

　　服務方面，包含消防安全教育培訓、建筑消防設施維護保養(yǎng)、建筑電氣防火檢測、中小企業(yè)消防維保網(wǎng)上數(shù)據(jù)平臺服務，并根據(jù)各社區(qū)村委及工業(yè)園區(qū)的企業(yè)風險特征開發(fā)定制化服務方案。

　　科技方面，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)終端的物聯(lián)網(wǎng)設備鋪設，搭建消防物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控與分析平臺，實時監(jiān)測消防安全事故，結(jié)合大數(shù)據(jù)對各類消防安全風險進行分析及預警，助力企業(yè)完善消防安全管理工作。

　　科技賦能風險減量的平安實踐

　　風險消除于萌芽狀態(tài)是防災減災工作最好的狀態(tài)，這需要科技底蘊的支持。長期以來，平安產(chǎn)險依托在風險管理領域積累的大量數(shù)據(jù)和防災防損經(jīng)驗，通過科技創(chuàng)新加持，提供一站式“保險＋服務＋科技”解決方案，實現(xiàn)事前提前預警、事中過程減損、事后提升效率，切實提高社會防災防損能力，提升社會治理能力。

　　平安產(chǎn)險在東莞首創(chuàng)的分租式廠房火災保險綜合解決方案，正是平安運用科技賦能保險服務的一個極佳樣板。

　　“平安產(chǎn)險通過整合多方消防服務和科技資源，為德興工業(yè)園安裝各類物聯(lián)網(wǎng)智能安全設備68個，包括熱紅外攝像頭、聲光報警器、溫度傳感器等，其中智能攝像頭就有30個。另外，通過搭建消防物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控與分析平臺，可以結(jié)合大數(shù)據(jù)對各類消防安全風險進行分析及預警。同時，通過物聯(lián)網(wǎng)設備智能聯(lián)網(wǎng)，還可以實時監(jiān)測消防安全事故，第一時間響應，助力企業(yè)做好消防安全管理工作。”黃廉灼介紹道。

　　這些智能設備就像安全“哨兵”，在快速響應火災報警的同時還能幫助日常風險隱患管理。“園區(qū)里安裝的攝像頭具有智能圖片識別和熱感應功能等，比如電梯里的攝像頭，會自動識別到工人把電動車帶進電梯里，電梯門就不會關上，幫我們減少了很多風險隱患管理的工作。”李平高興地說。

　　“此前，我們工業(yè)園排查發(fā)現(xiàn)了各類消防安全隱患86處。在試點合作時，平安產(chǎn)險通過項目配套的消防服務為企業(yè)開展專項風險排查和整改指導，在專業(yè)的服務下，我們園方對上述消防安全隱患進行了全面整改消除。”東莞德興工業(yè)園的區(qū)域經(jīng)理李平進一步補充說，平安產(chǎn)險還定期為他們開展消防安全教育培訓，有效提高了企業(yè)員工的消防安全意識，并提供專家上門排查隱患，建筑消防設施維護保養(yǎng)、建筑電氣防火檢測等服務。

　　據(jù)了解，得益于良好的事前風險管理，平安產(chǎn)險東莞分公司此模式覆蓋下的分租式廠房企業(yè)火災保險費用均得到大幅下降，讓金融創(chuàng)新成果普惠更多客戶。

　　在黃廉灼看來，分租式廠房“人防+物防+技防”三維一體的風險管理服務新模式開啟了風險減量服務新生態(tài)，在有效轉(zhuǎn)嫁更廣泛企業(yè)消防安全風險的同時，還推動生產(chǎn)經(jīng)營單位消防安全管理能力提升，助力城市基層消防科技信息化、數(shù)字化水平發(fā)展。“借助保險市場化機制，我們在東莞消防救援支隊指導下，有效助力鎮(zhèn)村分租式工業(yè)園消防安全綜合監(jiān)管，并實現(xiàn)了保險行業(yè)公共服務屬性與消防監(jiān)管力量有機整合。”

　　發(fā)揮保險風險減量專業(yè)能力，助力社會高質(zhì)量發(fā)展

　　值得關注的是，近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》（簡稱《意見》），明確指出“財險業(yè)開展風險減量服務應以減少風險隱患、降低重大風險損害為目的。”

　　據(jù)介紹，截至2022年12月31日，平安產(chǎn)險東莞分公司通過安責險配套的專家上門隱患排查、風險評估咨詢、安全培訓、應急演練等風險減量手段，服務企業(yè)超3900家次，為企業(yè)提供相關險種總體保障金額超600億元。可以說，中國平安在廣東省首創(chuàng)的園區(qū)火災保險一體化服務，充分展現(xiàn)了保險如何助力社會防災減災和安全生產(chǎn)，也為東莞高質(zhì)量發(fā)展夯實了基底。

　　制造業(yè)是東莞的立市之本，東莞將繼續(xù)以鎮(zhèn)村工業(yè)園改造為突破口，改革機制、升級產(chǎn)業(yè)，為高質(zhì)量發(fā)展開拓空間。在這個過程中，中國平安表示，將堅持保持“金融為民”的初心，以服務實體經(jīng)濟為出發(fā)點，發(fā)揮風險減量專業(yè)能力，在東莞各大工業(yè)園區(qū)推廣“一園一策”風險保障一體化服務，為工業(yè)園區(qū)防災減災和人身財產(chǎn)安全保駕護航，助力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　通訊員 殷曉軻